Seguro de atención médica, de coche, de responsabilidad civil, de robo, de viaje... Existen diferentes tipos de seguros que tu empresa debería contratar. El objetivo de todo seguro es brindarte tranquilidad ante cualquier riesgo que pueda ocurrir en tu día a día, pero ¿sabes qué es la prima de un seguro y cómo se calcula?
En este artículo te explicaremos en detalle qué es la prima de un seguro, qué tipos hay, cómo calcularla paso a paso y todas las razones por las que tu negocio debería tener una.
Qué es la prima de un seguro, tipos y cómo se calcula
En pocas palabras, la prima es el precio del seguro. El asegurado paga a la compañía de seguros a cambio de recibir una cobertura que corre a cargo de su póliza. El pago puede ser único, mensual, trimestral, semestral o anual, dependiendo de las condiciones del seguro.
Estas son algunas de las características más importantes que debe tener cualquier prima de un seguro:
- Periodicidad: como te decíamos antes, las primas pueden pagarse en diferentes intervalos de tiempo, ya sea único, mensual, anual...
- Cantidad fija o variable: dependiendo del tipo de seguro, la prima puede ser fija durante el periodo de cobertura o bien ajustarse de forma mensual o anual.
- Cobertura: el precio de la prima está directamente relacionado con el nivel de cobertura ofrecido por la póliza de seguro.
- Cláusulas: las primas también pueden verse afectadas por las cláusulas y otras condiciones específicas de la póliza.
Tipos de prima de un seguro
Además, la prima de un seguro puede ser de varios tipos:
- Prima neta: cubre únicamente el riesgo asegurado sin considerar gastos administrativos o de gestión.
- Prima bruta: prima neta más los gastos administrativos, de gestión y otros cargos.
- Prima única: cubre todo el periodo de la póliza en un solo pago.
- Prima fraccionada: se paga en varios plazos durante el año.
Cómo calcular la prima de un seguro, paso a paso
El cálculo de la prima de un seguro puede variar según el tipo de seguro y la cobertura que ofrezca cada uno. Sin embargo, estos son algunos de los aspectos comunes que suelen tener las primas y su proceso de cálculo en la mayoría de casos:
- Evaluación del riesgo: aquí se incluye la edad, el estado de salud del asegurado y sus antecedentes médicos del asegurado. Esto aplica tanto a los seguros de vida como a los seguros médicos.
- Valor del bien asegurado: aplicado a los seguros empresariales, se calcularía la actividad comercial y el nivel de exposición al riesgo.
- Historial de siniestros: aquí también tendrás que tener en cuenta el número y el tipo de siniestros declarados por el asegurado durante un periodo de tiempo determinado.
- Determinación de la cobertura: se define la prima o el precio del seguro, así como el alcance de la cobertura que quieras contratar.
- Descuentos y otros factores de ajuste: aquí se incluyen descuentos por bajo riesgo, recargos por alto riesgo, tarifas base, etc.
- Costes adicionales: todo lo referente a gastos administrativos, de gestión, etc.
Ahora bien, ¿cuál es la prima de seguro más adecuada para una empresa? Por lo general, cuando buscamos una póliza de seguro, el proceso más habitual es empezar comparando varias aseguradoras. La opción más rentable para el asegurado suele ser aquella póliza con una cobertura más amplia.
El siguiente paso es calcular la cuantía total del seguro. Esta dependerá de varios factores. Uno de ellos es la probabilidad de que ocurra un determinado siniestro. Cuantas más probabilidades existan y más graves sean sus consecuencias, más elevada será la prima a pagar por el asegurado.
Ventajas de la prima de un seguro para empresas
Ahora que ya sabes qué es una prima de seguro, para qué sirve y cómo se calcula, estos son los principales beneficios que tu empresa debe tener en cuenta:
- Gestión de riesgos: la prima de seguro ayuda a las empresas a mitigar cualquier tipo de riesgo financiero que pueda darse en diferentes ámbitos.
- Cálculo de presupuesto: en el caso de contratar una póliza de seguro fija, podrás hacer una mejor planificación y gestión del presupuesto de tu negocio.
- Protección financiera: te asegura una protección contra pérdidas muy significativas que podrían impactar negativamente en las operaciones de tu empresa.
- Cumplimiento legal: muchas organizaciones necesitan contratar seguros para cumplir con determinadas normativas empresariales.
- Reputación de la empresa: contratar seguros puede ayudarte a mejorar la imagen de la empresa al demostrar responsabilidad y previsión tanto con sus empleados como con el desarrollo de sus procesos y actividades.
Yoigo Seguros, tu negocio siempre asegurado
Además, si contratas el nuevo servicio de seguros de Yoigo, tendrás una cobertura completa en el seguro de responsabilidad civil y comercio de tu negocio con el respaldo de Mapfre y podrás beneficiarte de todas estas ventajas:
- Pago trimestral, semestral o anual.
- Rapidez máxima de entre 3 y 24 horas.
- Renovación sin costes adicionales.
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En definitiva, la prima de un seguro es esencial para todas las empresas que quieran garantizar la seguridad y tranquilidad de sus negocios.
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