Para todos los autónomos, el mes de abril es mucho más que primavera y buen tiempo. Al igual que cualquier asalariado, los trabajadores por cuenta propia tienen que hacer su Declaración de la Renta 2023-2024. Si es tu caso, te explicamos cómo desgravar tus seguros para que salgas ganando.
Como sabrás, tener una serie de seguros como trabajador autónomo (seguro médico, de automóvil, de hogar...) puede tener numerosas ventajas para ti. Por eso, en este artículo te aclaramos cómo deducir tus seguros de la declaración.
Cómo desgravar tus seguros en la Declaración de la Renta 2023
La Declaración de la Renta es uno de los momentos más importantes del año para los autónomos. Como todos los años anteriores, la Agencia Tributaria se encarga de facilitar este proceso a los trabajadores que tienen que presentar su declaración.
Esta vez, tanto pymes como autónomos tienen que realizarla a partir del 3 de abril de 2024. La declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas de 2023 o IRPF 2023 podrá presentarse hasta el 1 de julio. Como contribuyente, te aconsejamos que apuntes muy bien estas fechas en el calendario.
Sobre todo, si trabajas por cuenta propia te será especialmente útil que puedas deducirte algunos gastos, como los seguros. De esta manera, podrás mejorar tu situación financiera y reducir gastos de tu negocio.
Estos son los seguros que puedes desgravar de tu Declaración de la Renta:
Seguro médico
Antes de aplicar una deducción en el seguro médico, como autónomo es muy importante que conozcas qué requisitos hay. No en todos los casos es posible desgravarte el seguro, por lo que tendrás que tener en cuenta las siguientes condiciones:
- Estar adscrito al régimen de estimación directa. Se trata de un tipo de tributación para los autónomos en el que podrás pagar IRPF en función de los ingresos que tengas. Algo que no ocurre con la estimación por módulos, ya que tendrás que tributar independientemente de lo bien o mal que vaya tu negocio.
- Registrar los gastos de tu seguro médico en tu ejercicio fiscal del 2023 y que puedas justificarlo a través de una factura. Eso sí, esta deducción aplicará solamente al seguro de salud del autónomo y de sus familiares directos (cónyuge y descendientes menores de 25 años a su cargo sin Salario Mínimo o SMI).
De esta forma, podrás deducirte hasta 500 euros por cada persona incluida en tu póliza y hasta 1500 euros si se trata de una persona con discapacidad. Estos requisitos también dependerán de cada comunidad autónoma. Por ejemplo, en País Vasco cuentan con su propio régimen foral de financiación.
Seguro de automóvil
Para desgravarte tu seguro de automóvil, deberás conocer el porcentaje exacto de uso del mismo. No es lo mismo tener que utilizar un vehículo para desempeñar por completo tu actividad profesional (como transportista o taxista autónomo, por ejemplo) que utilizarlo de manera puntual para trabajar.
Si tu profesión requiere de un vehículo durante toda la jornada, la deducción sería completa. Esto te permitirá ahorrar en tu declaración anual de manera significativa como autónomo.
No obstante, aquí te recordamos cuáles son los impuestos que deberías pagar por tu coche de empresa. Esto te permitirá saber qué gastos puedes deducirte: coste del vehículo, seguro, combustible y mantenimiento, impuesto de circulación, alquiler de plaza de garaje, etc.
Seguro de responsabilidad civil
Se refiere al seguro de los autónomos que cubre las indemnizaciones por daños o perjuicios a terceros. Por ejemplo, en caso de recibir una denuncia por parte de un cliente, tu patrimonio quedaría totalmente protegido y sería el seguro el que se encargaría de cubrir todos los gastos.
Hosteleros, sanitarios o abogados son algunos de los profesionales que están obligados a contratar un seguro de responsabilidad civil. Algunos de estos seguros incluyen la parte de responsabilidad penal, por lo que los autónomos contarán con protección legal frente a cualquier problema judicial.
Tanto el seguro de responsabilidad civil como el seguro de responsabilidad penal podrán deducirse al 100% de la Declaración de la Renta.
Seguro de responsabilidad profesional
A diferencia del seguro de responsabilidad civil, que cubre únicamente daños materiales o lesiones a terceros, este sirve para proteger a los autónomos de posibles reclamaciones por negligencias o malas prácticas derivadas de su actividad profesional.
Como trabajador autónomo, este tipo de seguro te brindará una mayor tranquilidad. Aunque no es lo mismo un seguro de responsabilidad civil que un seguro de responsabilidad profesional, ambos se complementan.
Seguro de bienes de actividad
Cuando hablamos de bienes de actividad, nos referimos a todos aquellos recursos materiales que los autónomos destinan a su profesión, como vehículos o maquinaria.
Es especialmente útil tener este seguro, ya que todos tus bienes quedarán protegidos en caso de robo, incendio o cualquier otro daño. Concretamente, los seguros de bienes de actividad no se agrupan en uno solo, sino que son varios: seguro de incendio, seguro de robo, seguro de transporte, etc.
Seguro de hogar
Por último, no podemos olvidarnos del seguro de hogar. Cada vez son más los autónomos que utilizan un espacio determinado de su vivienda para desarrollar su actividad profesional. Esto conlleva algunos gastos, como por ejemplo la luz.
Para que puedas justificar y deducir todos estos gastos, recuerda que debes guardar todas tus facturas. De lo contrario, no se te podrán aplicar deducciones en tu Declaración de la Renta 2023.
Ahora que ya conoces cuáles son los seguros que puedes desgravarte en tu próxima declaración, te dejamos un resumen de fechas que deberás anotar en tu calendario fiscal:
- Del 3 de abril al 1 de julio de 2024: podrás presentar tu Declaración de la Renta 2023 a través de Internet.
- Del 7 de mayo al 1 de julio de 2024: podrás hacer tu Declaración de la Renta por teléfono. Eso sí, deberás solicitar cita del 29 de abril al 28 de junio.
- Del 3 de junio al 1 de julio de 2024: podrás hacer tu declaración presencialmente en las oficinas de la Agencia Tributaria. Para ello, deberás pedir cita del 29 de mayo al 28 de junio.
En definitiva, aprender a desgravar tus seguros en la Declaración de la Renta te permitirá beneficiarte de muchas ventajas fiscales y optimizar tus ingresos anuales.
Esperamos haberte resuelto todas las dudas. Si quieres saber más, visita nuestra web o llámanos al 900 622 500 y en Yoigo Negocios estaremos encantados ayudarte. ¡Siempre a tu disposición!
