Las deudas pueden ser la razón de quiebra de un negocio si el empresario no sabe cómo gestionarlas de la manera adecuada, pero ¿cómo hacerlo? Aquí es donde el ratio de endeudamiento de una empresa es fundamental. En las siguientes líneas te explicaremos qué es y cómo calcularlo, paso a paso.
Si no tienes claro si tu empresa tiene deudas o no, este ratio puede ayudarte a averiguar el nivel de riesgo financiero de la compañía y buscar soluciones lo antes posible.
Qué es el ratio de endeudamiento de una empresa
El ratio de endeudamiento es una herramienta financiera que mide la proporción de financiación ajena o deudas que una empresa utiliza en comparación con su capital propio.
Además, este ratio nos indica qué parte de los activos de la empresa se financia a través de préstamos o créditos y qué parte se paga con el dinero de los socios. Por eso, calcular el ratio de endeudamiento nos servirá para evaluar la situación financiera de un negocio y su capacidad para solventar las deudas.
En otras palabras, un ratio de endeudamiento elevado puede indicar que la empresa depende demasiado de la financiación externa y es mucho más probable que tenga que afrontar dificultades económicas y otras adversidades. Para que lo entiendas, estas son las principales funciones y características de este ratio:
Relación entre deudas y capital propio
Como te decíamos antes, el ratio de endeudamiento refleja la parte de activos de la empresa que se financian a través de créditos o préstamos y qué parte se paga con el dinero de los socios del negocio. Dicho de otra manera, es una relación entre las deudas y el capital propio de la empresa.
Riesgo financiero
Un ratio demasiado alto indica que hay un mayor riesgo financiero, ya que la empresa tendrá muchas más dificultades para cumplir con sus pagos y obligaciones en caso de problemas económicos.
Capacidad de endeudamiento
Además, un ratio elevado puede limitar la capacidad para conseguir nuevos préstamos o créditos. Como es lógico, prestamistas y entidades bancarias suelen ser muy cautelosos a la hora de prestar dinero a aquellas empresas con muchas deudas.
Rentabilidad de la empresa
Tener un nivel de endeudamiento adecuado puede aumentar la rentabilidad de la empresa, mientras que tener un exceso de deudas puede dar lugar a mayores gastos empresariales con la consiguiente pérdida de rentabilidad.
Comparación con otras empresas
El ratio de endeudamiento también permite comparar la situación financiera de una empresa con los competidores dentro de su sector.
Evolución del negocio
Al calcular el ratio de endeudamiento en diferentes periodos, la empresa podrá analizar cuáles son las tendencias de la misma en el contexto económico. Esto le permitirá detectar posibles problemas de financiación y solucionarlos a tiempo.
Ventajas del ratio de endeudamiento para tu negocio
Ahora que ya sabes qué es el ratio de endeudamiento y cuáles son sus funciones, estas son algunos de los beneficios que puede aportar a tu empresa:
Gestión de riesgos financieros
Al calcular el ratio de endeudamiento, las empresas pueden identificar los riesgos financieros y solucionarlos antes de que sea demasiado tarde.
Confianza de los inversores
Un ratio de endeudamiento adecuado puede atraer a un mayor número de inversores y facilitar la obtención de financiación.
Equilibrio entre financiación propia y ajena
El ratio de endeudamiento permite a las empresas encontrar un equilibrio entre la financiación propia y la ajena, maximizando la rentabilidad y minimizando el riesgo económico.
Gestión eficiente de recursos
Un nivel de endeudamiento adecuado puede incentivar a la empresa a utilizar sus recursos de manera más eficiente y buscar nuevas oportunidades de crecimiento en el futuro.
Toma de decisiones
También ayuda a los directivos a tomar decisiones relevantes que puedan mejorar la situación financiera actual de la empresa, como la obtención de nuevos préstamos o la reducción de deudas existentes.
Cómo calcular el ratio de endeudamiento, paso a paso
¿Y cómo se calcula el ratio de endeudamiento? Pues es muy sencillo. Lo único que tienes que hacer es dividir el pasivo total de la empresa entre su patrimonio neto:
Ratio de endeudamiento = Pasivo total / Patrimonio neto
- Pasivo total: todas las deudas de la empresa, tanto a corto como a largo plazo.
- Patrimonio neto: diferencia entre los activos y pasivos totales de la empresa.
Como ves, el ratio de endeudamiento es una herramienta fundamental para conocer la situación financiera de una empresa. En caso de que el ratio sea muy elevado, deberás tomar las medidas adecuadas para solventar a tiempo todas tus deudas.
¡Esperamos haberte resuelto tus dudas! Si quieres saber más, en Yoigo Negocios te damos los mejores consejos para gestionar las finanzas e impulsar el crecimiento de tu empresa. Entra en nuestra web o llámanos al 900 622 500 y estaremos encantados de ayudarte.
