Retrasar jubilación: ventajas y desventajas para autónomos

Si eres autónomo y estás pensando en posponer tu edad de jubilación, te contamos cuáles son las prestaciones de las que podrás beneficiarte.


Aunque la edad de jubilación fijada en España es de 65 años, esta no ha dejadode elevarse en los últimos años. El objetivo ahora para 2027 es alcanzar los 67 años. Pero ¿y si no me interesa? ¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de retrasar tu jubilación si eres autónomo?

Retrasar jubilación: requisitos para autónomos

La jubilación demorada te permite como trabajador por cuenta propia o autónomo posponer de forma voluntaria la edad de jubilación. Por lo tanto, podrás seguir trabajando y cotizar a la Seguridad Social.

Tras la Reforma del Sistema de Pensiones de 2011, se introdujo esta novedad en España. Para acogerse a ella, los autónomos deben cumplir estos requisitos:

Haber cotizado un mínimo de 15 años

Como autónomo, debes haber cotizado al menos durante 15 años a la Seguridad Social. En 2023, este requisito se mantiene. Igualmente, tienes que haber cotizado en los dos últimos años para optar a la pensión contributiva. Además de estar dado de alta en la Seguridad Social.

Haber cumplido la edad mínima de jubilación

Este requisito es aplicable tanto para los autónomos como los asalariados o trabajadores por cuenta ajena. Aquí también se incluye a funcionarios, magistrados, expresidentes, vicepresidentes, ministros o militares.

Dentro del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), las bases mínimas de cotización crecerán hasta igualarse al Régimen General de los trabajadores por cuenta ajena entre 2023 y 2025. De esta forma, los autónomos con menos ingresos bajan su cuota y se sube a quienes más ganan.

A todo esto, el autónomo debe estar al día con sus pagos a la Seguridad Social y no estar dado de alta en el Régimen General como trabajador asalariado o por cuenta ajena.

Motivos para retrasar la jubilación si eres autónomo

Detrás de la jubilación demorada, hay una serie de razones que pueden llevar al autónomo a tomar esta decisión:

No haber cotizado el periodo mínimo

Como te decíamos antes, el tiempo mínimo de cotización actual es de 15 años. A su vez, al menos dos años deben haber sido cotizados por el autónomo durante esos últimos años. Una cifra que subirá progresivamente hasta 2027, llegando a los 25 años.

No tener una prestación suficiente

Dado que algunos autónomos cotizan por la base mínima —equivalente a 230 euros desde 2023— hay quienes necesitan alargar su edad de jubilación para conseguir unas prestaciones dignas.

Aquí otra opción es cobrar el subsidio por insuficiencia de cotización. Para ello, el autónomo debe estar en paro y dado de alta como demandante de empleo. Hasta la fecha, la cuantía es de 480 euros mensuales.

No encontrar sustituto para el negocio

Otro inconveniente es que el autónomo no tenga a alguien que le sustituya para continuar con el negocio. Por eso, prefiere seguir trabajando y cotizando hasta encontrar un relevo. Fichar a la persona idónea no siempre es fácil y puede llevar bastante tiempo.

También es posible que el autónomo sea un apasionado de su trabajo y le compense continuar trabajando. Aunque esto no es habitual. Si ha cumplido los 65 años y ha cotizado 37 años y 9 meses, cobrará el 100% de la pensión. Esto cambia a partir de 2027, pues tendrá que haber cotizado 38 años y 6 meses.

Retrasar jubilación: ventajas para autónomos

Ahora que sabes cuáles son los motivos por los que podrías demorar tu jubilación como autónomo, estos son los beneficios que obtendrás a cambio:

Incremento mensual del 4%

Hasta la fecha, siempre que tu cotización sea superior a 37 años y cumplas la edad ordinaria, puedes percibir un cantidad de dinero extra correspondiente al 4% por año de demora. Estas fueron las cantidades orientativas que dio la Seguridad Social en 2022:

Importe de la pensión

PAGO ÚNICO POR AÑO DE DEMORA < 44,5 AÑOS COTIZADOS

PAGO ÚNICO POR AÑO DE DEMORA > 44,5 AÑOS COTIZADOS

PORCENTAJE ADICIONAL 4% POR AÑO DE DEMORA

2.819 €

11.300 €

12.400 €

113 €

2.400 €

10.200 €

11.300 €

96 €

2.000 €

9.200 €

10.100 €

80 €

1.600 €

8.000 €

8.800 €

64 €

1.200 €

6.700 €

7.400 €

48 €

1.000 €

6.000 €

6.600 €

24 €

600 €

4.400 €

4.900 €

20 €

Aumento porcentual y pago único

El Gobierno ha aprobado un Real Decreto en mayo de 2023, que permite un aumento porcentual de la pensión y la percepción de un pago único en el momento de jubilarse.

Como novedad, ya es posible combinar las dos opciones. Si eres autónomo jubilado, podrás disfrutar de ambos beneficios de forma simultánea.

Retrasar jubilación: desventajas para autónomos

En cambio, la jubilación demorada de los autónomos tiene una serie de inconvenientes que te interesa conocer:

Limitaciones en el trabajo

Esta desventaja es evidente. Cuanto más mayor sea el autónomo, más dificultades tendrá para desempeñar su trabajo. A su vez, si más perfiles senior alargan su edad de jubilación, estarán ocupando puestos que podrían desempeñar los más jóvenes.

No disfrutar de la jubilación

Los autónomos mayores de 65 años tendrán menos tiempo para disfrutar su jubilación. Además, la cantidad que perciban de pensión durante toda su vida será menor cuanto más mayores sean.

Máximo fijado en la pensión

Existen límites en la cuantía de jubilación. Por tanto, el autónomo no podrá cobrar más de 2820 euros mensuales por 14 pagas. Esto significa que, por más tarde que se jubile, no podrá superar ese máximo de dinero.

Cualquier duda que tengas, puedes hacer tu consulta a través del simulador de jubilación demorada de la Seguridad Social. De esta manera, podrás conocer con exactitud qué cantidad de dinero te quedará si retrasas tu jubilación. Sólo tienes que introducir la fecha y verás qué cantidad de demora te corresponde.

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